保险跨界P2P解读合作模式

发布时间：2021-01-08 01:14:48 阅读：次来源：地坪厂家

日前，阳光保险集团宣布发起设立北京中关村融汇金融信息服务有限公司（简称“惠金所”）。由于与平安集团的陆金所背景相似，惠金所引发市场极大关注。

三大重点

近年来，保险公司逐步趋于混业化发展，除了守住保障类保险产品的根基外，还不断借助理财类保险相关公司股票走势中关村中国人寿太平洋产品抢滩理财市场，同时不断参股或控股小贷等公司，力求构建一种多层次的混业经营格局。

阳光保险集团宣布设立的惠金所平台目前已落户在中关村东路，近期有望开业并上线。全国企业信用信息公示系统（北京）数据显示，惠金所注册资本金为5000万人民币，股东为阳光资产管理股份有限公司和北京普惠博信股权投资管理中心（有限合伙）。

另据业界披露，惠金所董事长、经理由阳光保险集团总裁室创新总监张见担纲，而阳光财产保险股份有限公司销售总监邓可、阳光资产管理股份有限公司监事褚光伟同时出任公司董事。

从全国企业信用信息公示系统（北京）中可以看到，惠金所的经营范围颇广，涉及金融信息服务、接受金融机构委托从事金融信息技术外包、接受金融机构委托从事金融业务流程外包、投资咨询、投资管理、资产管理等。

天津一位P2P负责人在接受新金融记者采访时表示，由于保险资金的成本较低，保险公司可通过投资P2P平台寻求相对更高的收益，同时扩大获客渠道，逐步更新客户的信息数据。

此外，保险公司本身的客户群也可能成为旗下P2P平台的投资者。“P2P是一个大市场，保险公司的很多保险客户拥有多重理财需求。保险公司设立P2P可以在原有保险和理财品种的基础上叠加P2P投资服务，从而多管齐下提高客户的黏性。”该负责人说。

目前P2P行业普遍遭遇的难题是平台有大量资金注入，但却找不到合适的资金出口，即没有足够的优质项目。保险系P2P通过保险集团旗下的保障类产品、理财类产品、小贷等业务链条，可设计出更多适合线上操作的产品，开辟新的优质业务源。

据介绍，惠金所平台将致力于成为含P2P、C2C、B2C、B2B等金融资产交易信息服务在内的综合互联网金融平台，并致力与医疗、教育、科技类企业等产业链紧密合作，获取更多的优质资产和投资客户。

惠金所董事长张见日前在接受媒体采访时表示，惠金所未来的三大业务重点包括：一是P2P业务，拟结合公司在小额保证保险积累的数据和经验，根据不同目标客户的投融资需求，开发设计一系列的网贷产品；二是与各类金融机构合作，广泛获取优质金融资产，通过平台为广大投资者提供丰富优质的金融产品信息；三是了解不同机构客户的投融资需求，为机构间金融资产交易及投融资提供信息咨询服务，提高机构金融资产的流动性。

合作模式

事实上，除了平安保险、阳光保险，其他保险公司对P2P行业同样比较感兴趣，即便没有单独设立P2P平台，但与P2P公司的合作已经开始。

网贷之家提供的统计数据显示，截至今年4月16日，已有泰康人寿、中国人寿财险、大地财险、众安在线、中华保险、太平洋产险等10余家保险公司与帮友贷、财路通、招财宝、共富网等P2P平台建立合作。双方合作的险种涉及人身意外伤害险、保证保险、个人账户资金损失保险、账户资金安全保险、借款意外保险等。

对于P2P而言，P2P平台希望通过与保险公司的合作为平台增信，覆盖资金的充值、提现、投资和还款等风险，从而为P2P投资者加上一道“防火墙”。受访人士表示，P2P与保险公司合作是未来行业发展的一大趋势。

综合来看，P2P与保险公司合作模式主要有两种，一是购买人身意外险等保险产品，同时保险公司为P2P平台进行增信，开发信用保险等；二是保险公司与P2P平台进行深度合作，开发保单质押融资产品等险种。

这次，阳光保险集团发起设立的惠金所被寄予厚望，拟探索一条新型“P2P+保险”的发展路径。

网贷之家在给新金融记者的采访回复中表示，保险公司开设P2P网贷平台优势在于资金实力、品牌影响力、风控能力以及客户资源上与草根平台相比有一定的先天性优势。保单抵（质）押融资、个人（企业）信贷都是可以从事的业务。

然而，鉴于P2P网贷行业尚不规范、监管细则未出、平台数据不透明、跑路风险、项目高逾期违约风险等情况，保险公司还是有一定顾虑。

另据了解，目前太平保险也有意进军P2P行业，同时更多的保险公司则处于观望或筹备之中。

无疑，惠金所的出现将给P2P行业带来巨大的影响。受访人士表示，未来更多有实力的保险公司、银行等金融机构进入P2P行业，不断拓展各自的细分市场，形成彼此互为补充和竞争的关系。“保险系P2P是一个综合性的投资与财富管理平台，P2P只是其中的一个板块。更大的市场空间是发展资产证券化概念，即将不同的资产进行打包，形成一个综合化的资产证券化产品流通平台。”

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