保险银行欲分一杯羹

据了解，担保模式P2P对商业银行的影响较大，在资金端，由于有强有力的担保，资金供给方会发现投资的风险不大，与银行存款和银行理财产品比较类似，而P2P的收益则明显高于以上两类产品。

在利率未完全市场化的情况下，银行要提高自己的竞争力，必须依靠发行理财产品，而理财产品又受到了“8号文”等限制，不能全部投资于非标准债权，所以受到的冲击较多。从客户分布上看，新富人群、年轻群体由于对互联网比较熟悉、接受程度比较高，会受到更大的影响。而这些群体，恰恰是银行低起点理财产品的投资者和目标客户。

在资产端，由于P2P的零售贷款标准略低于银行标准，故在零售贷款领域，银行受到的冲击不大。但在批发贷款领域，P2P将来会大力发展，而P2P审批的快捷性对使银行的非标准债权理财构成竞争。

由于商业银行的存款客户和理财客户一般是风险厌恶者，而无担保模式的P2P投资者风险偏好程度较高，故无担保模式P2P对银行的存款和理财这两大零售业务影响不大，其对银行零售影响最大的应该是股票基金代销业务、集合信托产品推介业务等。

个别商业银行面对的格局，尝试主动出击欲从中分一杯羹。例如，中国平安通过旗下的陆金所发售P2P理财产品，招商银行通过小企业E家的平台涉足网络P2P理财产品，推出相关产品，投资门槛为1万元起，预期年化收益率为6%-6.3%。

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